相信有许多人理财中都有一个同样的问题 “我有 $X 来投资. 应该投资到什么地方呢“?

不同的人必须根据各自情况来仔细考虑投资策略。这里是一位曾任职J.P Morgan 的投资人Ms. Livestone 的建议。 她认为这个策略是投资回报率,所需精力以及所需投资知识的最佳平衡,是至少75%普通人群的最佳选择。

这个策略是: 投资低成本的指数基金(low-cost index funds)

什么是指数基金(Index Fund)?

指数基金是一种特殊的对冲基金,其投资组合建立在跟踪市场指数的部件上,比如S&P 500. 一般来说,指数基金的建立尽量跟踪表现宏观的市场动向,操作成本低而且股票的组成比较稳定。

为什么选择指数基金?

低成本的指数基金相当于说”我不知道哪支股票好或哪支不好“。 所以,指数基金的构成是市场上每支股票,由个股的市场总价值来决定其组成比例。 这种组成的主要目的是为了反应市场的动态。所以,投资低成本指数基金相当于全面下注于所有美国上市公司的长期繁荣发展。

这会是个正确的赌注吗?从历史来看是的。从 1950 to 2016 S&P 500 的复合年增长率 (compound annual growth rate, CAGR)是 11.27%。 过去两年较差但也是很不错的  CAGR 8.35%。年增长率和你起始的年状况有关,但总的来说在一个很长期的阶段(20年以上)稳定在8 ~13%的增长。

当然过去的表现并不保证将来会同样出色,但至少是很好的参照。指数基金还有很好的一面是极低的成本。因为基金管理人的工作只是跟踪主要的指数,所以年成本一般都低于0.05%。 这意味着投资人可以保留绝大部分收益而不用交给基金管理人。

当然,这里需要指出的是当前股市指数达到历史新高。虽然作者认为指数基金仍然是不错的投资选择,但请投资前慎重考虑并合理安排以满足你的理财需要。

重要的考虑点

投资指数基金是一个长远的策略。

这意味着你至少要给这类投资十年以上的时间来显示其回报。如果你计划在十年里退休,而又依赖这笔投资生活需要每年卖掉部分基金的话,指数基金便没有什么意义。

正如前面说过,年增长率跟你投资的开始的年份状况很有关系。如果你进入后赶上低谷便准备退出的话,从历史数据来看也不是明智之举。在投资指数基金前最好一定保证给这笔投资至少十年时间,不要因为生活需要必须卖掉投资,也不要因为有重大下滑就匆匆退市。

推荐基金

作为基本策略,以下是推荐可以考虑的基金。它们的构成和长期回报相近,而且成本也都是低于0.05%。

VTSAX – Vanguard Total Stock Market Return – Admiral Shares

FSTVX – Fidelity Total Market Index Fund – Premium Class

VIMAX – Vanguard Mid-Cap Index Fund – Admiral Shares

FSCKX – Fidelity Mid-Cap Index Fund – Premium Class

你如果想进一步优化投资的话,还可以考虑这些指数基金的相应副本 — 交易基金 (ETF — Exchanged-traded fund).  以上几个指数基金都有相应的ETF可以投资,具有交易时间更加灵活,无最低投资额要求和成本更低的好处。你有兴趣的话可以进一步研究。

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