中国最大的P2P借贷平台红岭创投宣布将在3年内退出网贷平台业务。红岭创投的董事长说,平台将在3年内清盘,2020年把产品全部清理完成。红岭资本退出网贷业务的原因主要是因为用户欠款不还,造成大量垫付和坏账。作为大额标模式的标杆性企业,红岭创投的退出标志着网贷的大额标模式的结束。

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在上个月底,红岭创投董事长周世平宣布,公司将把现有的借贷产品清理。网贷目前是红岭创投的核心业务,退出以后,周世平说,红岭创投的未来将打造成一个金控品牌,进行“产业+金融”的布局。清盘工作完成后股权将并入红岭控股,在产业金融、创新投行、资产管理、财富管理四大板块开展业务。

红岭创投说,用户欠款有8亿元(1.184亿美元)人民币没有归还。周世平坦言,转型是因为垫付和坏账,“我们做到2700多亿元交易量,不仅没有赚钱,还有8亿元的坏账。未来这样的平台没有可能性,我老周也没有底气继续让投资人一直在平台投资,因为长期垫付那个漏洞会越来越大,总有一天平台会爆掉。”

据周世平说,自从红岭创投8年前成立以来,网贷平台为投资者创造了64亿元人民币的投资回报,但是公司几乎没有任何利润,因为借贷人不还款时,红岭保证归还投资者的资金。

2009年3月,红岭创投正式上线运营,是中国最早一批进入网贷领域的企业。周世平为红岭创投设计了垫付模式,投资人投资的借款标逾期后由网站风险准备金进行垫付,不同等级的会员享受不同额度的垫付。这一设计吸引了无数的投资者,让红岭创投蹿升为业内品牌,交易量也与日俱增。红岭创投累计成交达到2700个亿,投资人数量接近180万。

2014年初以来,红岭创投开展了大量的大额借款业务,但“成也萧何,败也萧何”,大额标所暴露的资金风险使得红岭创投承受巨大压力。2015年底,周世平称,红岭创投当年坏账为5亿元左右。截至目前,周世平预估平台的坏账达到8亿元。

垫付和坏账是红岭放弃P2P,选择转型的两个重要原因。中国互金协会信披平台上披露的数据显示,红岭创投2016年全年亏损高达1.83亿元,而2015年还是盈利状态,净赚2977万元。

监管制度的加强也是红岭创投退出的原因。2016年8月,银监会、工信部、公安部等联合发布了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》,同一自然人在同一网贷平台的借款余额上限不超过20万元,同一法人或其他组织在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币100万元。这对于以大额融资项目作为优势的红岭创投来说,无疑与监管要求格格不入。

垫付制度也与监管要求背道而驰。据了解,银监会给P2P平台的职能下了定义,“P2P平台是信息中介而非信用中介”,但红岭创投一直采用“刚性兑付”模式,充当信用中介的角色,一旦出现债务人违约,平台会自掏腰包还款给投资者。

过去数年网贷存量市场积累的借贷风险在爆发,存续平台需要面临坏账风险的应对压力,另一方面是合规成本在加大,部分平台面临业务转型、上线银行存管多方面的挑战。因此,背景、实力较弱的平台,确会选择退出网贷,进行业务转型。

数据显示,截至2017年上半年,前后至少有5200家平台涌入网贷行业,如今正常运营者仅余1553家,不足30%,大量平台倒闭、跑路和主动退出(转型、关停)。业内人士预测,未来行业将缩到500家左右。

在七月份,中国互联网金融就爆出了职业骗贷党的黑幕。红岭创投有内鬼骗贷造成较大损失。事实上,涉及一定规模平台的骗贷行为,“骗贷党”则与企业员工内外勾结,配合默契,骗贷数额多的可达上亿元。

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